灰色地带狂欢的数字货币理财:暴利、操盘......

2020-03-04 14:36 0 百科
文 | Mr.J文 | Mr.J

  审 | 孙爽

  P2P网贷与数字货币,貌似两条平行轨道,却偏存在交集。这交集之处,就是数字货币理财。

  2018年下半年以来,在P2P网贷和数字货币市场上奔波的人们,发现日子都不好过。

  P2P频繁暴雷,监管纷至沓来,行业一片哀嚎;数字货币久遇寒冬,主流币无一幸免,市场冷清如斯。

  只是,交集之处的数字货币理财,正在积蓄力量,逆势生长。

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  真趋势 or 假需求

  朱清,一个真正的90后,曾是金融科技公司冰鉴科技最年轻的技术总监。

  2018年,她跳出舒适圈,选择以数字货币借贷平台作为创业切入点,创办了Vena(洛书协议)项目,使用户可以在Vena的DApp上进行P2P(点对点)的数字资产抵押,提供数字资产理财、借贷等服务。

  在她看来,基于区块链的数字资产金融属性非常强,与法币相应的金融服务都能映射,借贷理财更是如此。

  像朱清这样,从网贷行业奔向区块链,转型做数字货币借贷理财的互金人不在少数。

  但,是什么驱使他们敢于迈出这一步?数字货币理财是“真趋势”还是“假需求”?

  业内人士一般认为,数字货币市场有多大,衍生的金融市场就有多大甚至会更大。根据CoinMarketCap数据,截至4月9日,数字货币市场的总市值约为1.2万亿元。从这个角度说,数字货币理财市场也是一个万亿级的巨大蓝海市场。

  但当前究竟有多少人在数字货币市场这个圈子内?很难统计。2018年时圈内人宣称整个数字货币市场有超过3000万用户,如今显然没有这么多。在零壹财经・Binary前段时间举办的“区块链过冬启示录”闭门会上(20余媒体人:区块链媒体的冬天过去了吗?| Binary・闭门会(2)),某位媒体人表示,当前澳大利亚数字货币市场的用户数量大约为四十余万。之于中国,可能也就放大十倍,在三四百万用户左右。这样一个群体,相较于A股2018年1.45亿的注册用户,还是太小。

  虽然数字货币市场目前是一个规模小的存量市场,但还是不难看到一些增量趋势:诸多主流的实体机构已经在积极布局区块链及数字货币领域,像如今影响较大的摩根大通、Facebook、星巴克等。

  此外,凯捷发布的《2018全球财富报告》显示,尽管数字货币目前尚不是高净值人群投资组合中的主要部分,但作为一种投资工具和价值储藏,各界人士对其兴趣愈加浓烈。全球范围内,大约有29%的高净值人群对数字货币的兴趣程度较高,而在拉丁美洲和亚太地区,这一比例均已过半。

  图:全球高净值人群对数字货币的态度

数据来源:凯捷《2018全球财富报告》  数据来源:凯捷《2018全球财富报告》

  以上都仅是规模上的预测,但关键在于用户是否真的存在数字货币理财需求?曾有多年传统金融市场工作经验,如今担任FutureMoney合伙人的李哲认为,数字货币市场肯定应该存在理财市场。只要用户接受并认同数字货币的“币本位”思想,就必然存在理财需求。

  2018年以来的熊市,虽然致使市场冷清了一段,但也迫使大量投机者出局。如今仍坚守在圈内的用户,很多都有比特币或区块链信仰,尤其是比特币矿场主。他们手中持有大量数字货币,且大多不愿短线操作而会选择屯币不动。

  对于这些人来说,理财需求或多或少都会存在:既不会损失数字货币,又能赚取额外收益,满足现金需求,何乐不为?

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  数字货币理财的三大模式

  目前数字货币理财市场比较流行的运作模式大致可分为以下三类:

表:数字货币理财的三种模式表:数字货币理财的三种模式

  资料来源:零壹智库根据公开资料整理。

  1、借贷

  数字货币理财市场的借贷模式与P2P网贷类似,差别在于借贷标的由法币变为了数字货币。目前常见的借贷有:币币借贷和法币借贷。

  其中,法币借贷是指数字货币与法币之间的借贷;而币币借贷可以分为以数字货币之间的借贷、数字货币与稳定币之间的借贷。

  “我们不是做数字资产的信贷业务,行业现在没有足够数据让用户可以进行无抵押的信用借贷,普遍是需要质押的借贷业务。”朱清在某次接受采访时说道。

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