徐远：长远看，央行数字货币推广后或会对全社会产生深远影响。从微观层面看，一是我们将逐步进入无现金社会，但这也取决于智能手机的渗透率。尽管短期之内很难完全进入无现金社会，但可能会先进入结构化无现金的过渡阶段，比如年轻人、能够熟练使用智能手机的群体等有望率先使用央行数字货币。

　　逐步进入无现金社会就会引申出一个问题――我们未来还需要ATM机吗？预计未来对ATM机的需求量会持续减少，一些学者曾认为ATM机是上个世纪最重要的金融发明，但电子现金的发明，可能会使得未来ATM机逐渐消失。

　　当然，ATM机的变化只是电子现金发明后所带来巨大变化中的冰山一角，未来，整个金融设施、金融业态、商业形态等都会发生很大的变化。沿着这个思路看，商业银行的传统业务或许也将逐渐发生改变。

　　过去银行的传统业务是存贷汇，但央行数字货币出现后，尽管起初央行数字货币旨在替代M0，但它可能会逐渐演化成M1、M2，随着电子现金的普及，未来存款可能会越来越少甚至消失。就像很多人把支付宝里的零钱转到余额宝一样，未来人们手中可能不会有大量的电子现金，其手机里的电子钱包APP可能会直接链接货币基金账户，人们会选择将电子现金转成货币基金等理财产品。此外，电子现金也可以替代银行大量的汇兑业务（尤其是小额）。

　　沿着这个思路推测，未来银行的业务或将大致分为两大类：理财业务和贷款业务，传统的存贷汇业务形态会发生变化。银行的集中化程度也会越来越高，那些掌握着高技术、大数据库和较强数据分析能力的大银行将更有竞争优势。

　　证券时报记者：现在多国央行都在研究发行数字货币，若中国率先在全球发行央行数字货币，这对人民币国际化会带来何种影响？

　　徐远：央行数字货币发行后会促进人民币的国际化，但前提是人民币本身币值稳定，且被其他国家所接受。相比于纸币现金，数字货币能降低交易成本，以及其他国家的企业和居民的使用成本，这将有利于人民币的推广。数字化技术只是能降低人民币在其他国家的流通成本，但人民币国际化推进的前提，依然是人民币本身是值得信赖的货币。

　　证券时报记者：央行数字货币推广后，除了会带来微观层面的改变外，长远看，您认为还会带来哪些更深层的改变和影响？

　　徐远：货币底层的变化会对整个人类社会产生一系列连锁反应。抛开细节行为方面的影响外，央行数字货币的出现，将使得人类社会的信息结构、信用结构和监管结构面临分解、重构。过去的数据信息都是分散的、线下的，收集数据、集中成数据库需要花费较高的成本，数字化货币的出现，可以使得很多交易在线上完成，这就利于将分散的信息变得加速集中化。当越来越多的交易搬到线上后，信息结构会更加完备。

　　当信息结构变得集中、完备后，人类社会的信用结构也会发生变化。所有的商业行为、金融交易行为都是基于信用，而信用来自于数据和信息，当数据和信息都存储在数据库有据可查时，信用则更容易建立。也就是说，当有一个很大的数据库可以依赖时，人类社会的信用结构也会重建。

　　信用结构重建后，也会影响监管结构的改变。所有的监管行为，都是监管者与被监管者之间的互动，正是因为信息和信用被重构后，监管的办法、手段和效果都会面临重构。

　　人类社会的进步，就是一个不断收集信息、处理信息，建立信用，产生交易和分工的过程。从这个层面看，央行数字货币的出现将会对人类社会的进步带来具有奠基性意义的深远影响。

　　新纪元：改写人类货币进程的大事件

　　证券时报记者：数字化货币的出现可以降低交易成本，更进一步，您认为会对社会发展产生哪些影响？

　　徐远：数字货币的原理和运行机制已经比较成熟，只不过因为是新生事物，所以推广时会谨慎一些。不过，一旦正式落地后，其推广铺开的速度可能会很快。央行数字货币符合现代货币学原理，即依托国家信用，保持币值稳定，避免恶性通胀；但央行数字货币又借助了技术信用，并通过运用新技术，降低商业社会中各个环节的交易成本，如信息收集处理成本、信用成本等。

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